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Tipps für Ihre Altervorsorge

December 6, 2017

Erfahren Sie, wie Sie ihre AHV, Pensionskasse und 3. Säule optimieren können und wie Sie Ihre Pensionierung finanziell richtig planen.

 

 

Steuern sparen, besser vorsorgen

Freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse, sogenannten PK-Einkäufe, gehören zu den mit Abstand wirkungsvollsten Massnahmen, um die Steuerrechnung zu reduzieren.

 

PK-Einkäufe darf man vollumfänglich vom steuerbaren Einkommen abziehen. Das Guthaben wird später nicht als Vermögen und die Zinserträge sind nicht als Einkommen zu versteuern. Wer schon im laufenden Jahr von der Steuerersparnis profitieren will, sollte seinen PK-Einkauf bis Mitte Dezember abwickeln. Der maximale Einkaufsbetrag ist im Vorsorgeausweis aufgeführt.

 

Tipp 1: Ab 50 einzahlen

PK-Einkäufe lohnen sich umso mehr, je höher das Einkommen ist und je schneller man das Kapital wieder bezieht. Die höchste Rendite erzielt man mit einem Einkauf in den letzten Jahren vor der Pensionierung.

 

Verlangen Sie unverbindlich eine Netto-Renditeberechnung über 15 |10 | 5 | | 3 Jahre bis zum Kapitalbezug unter Angabe des gewünschten PK-Einkaufsbetrages

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Tipp 2: Einzahlungen staffeln

Grössere Einkäufe sollte man auf mehrere Jahre verteilen, statt den ganzen Betrag auf einmal einzuzahlen. So spart man häufig mehr Steuern, da man in mehreren Jahren die oberste Progression der Einkommenssteuer bricht.

 

Tipp 3: Kapital statt Rente

Die Rendite eines Einkaufs fällt in der Regel höher aus, wenn man den Einkaufsbetrag bei der Pensionierung auszahlen lässt.

Aber Achtung: Wer mindestens einen Teil seines PK-Geldes bei der Pensionierung als Kapital beziehen möchte, darf in den letzten 3 Jahren vor Pensionierung keine Einkäufe mehr tätigen. Ansonsten sind die Steuern nachzuzahlen, die man dank dem Einkauf gespart hat.

 

Tipp 4: Kapital schützen im Todesfall

Vor der Einzahlung sollten Sie bei Ihrer Pensionskasse klären, wie sich der Einkauf auf die PK-Leistungen auswirkt, und was im Todesfall mit dem freiwillig einbezahlten Betrag geschieht.

 

Tipp 5: Vorsicht

PK-Einkäufe sind nur sinnvoll, wenn der Deckungsgrad der Pensionskasse über 100 Prozent liegt. 

Bitte nicht vergessen: Wer bereits PK-Gelder bezogen hat, um etwa ein Eigenheim zu kaufen, kann in der Regel den zusätzlich einbezahlten Betrag nur von den Steuern abziehen, wenn der früher gemachte Vorbezug wieder einbezahlt wurde. Ausserdem dürfen nach dem Bezug von Säule 3a-Geldern keine PK-Einkäufe im gleichen Jahr erfolgen.

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